Je hypotheek en pensioen

Kan ik mijn toekomstige hypotheek wel betalen?

Ben je tussen de 57 en 67 jaar wanneer de looptijd van je hypotheek eindigt? Dan adviseren wij om voor die tijd te bekijken of je hypotheek en pensioen wel toekomstproof is. Wanneer je tien jaar jonger bent dan jouw AOW-leeftijd, worden namelijk je toekomstige pensioeninkomsten al meegenomen bij het berekenen van een nieuwe hypotheek. Je moet hierbij denken aan AOW, opgebouwd pensioen en voorzieningen die je eventueel zelf getroffen hebt. Er wordt echter niet gekeken naar inkomsten uit loondienst of een eigen onderneming na de AOW-leeftijd.

Wat verandert er qua hypotheek en pensioen?

Wanneer je de pensioengerechtigde leeftijd nadert, wordt er bij het berekenen van de maximale hypotheek altijd uitgegaan van een annuïteitenhypotheek. Dit is ook zo wanneer je een ander type hypotheek zou willen afsluiten, waarbij de hypotheeklasten lager zijn. In sommige gevallen zou je een aflossingsvrij gedeelte van uw oude hypotheek en pensioen kunnen meenemen, maar niet alle geldverstrekkers zijn bereid daaraan mee te werken. Ook willen niet alle hypotheekverstrekkers naar de werkelijke lasten en inkomsten kijken. Je zou dus op basis van een fictieve situatie niet meer in je huidige woning kunnen blijven.

Hypotheek, pensioen en overlijdensrisicoverzekering

Een maximale hypotheek wordt berekend over 30 jaar. Maar wanneer iemand al enigszins op leeftijd is, neemt de kans op overlijden binnen die 30 jaar toe. Wanneer je jonger bent, wordt dit risico gedekt met een overlijdensrisicoverzekering. Maar ook die wordt lastiger of soms zelfs niet verstrekt wanneer je ouder bent. En wanneer je wel een ORV hebt, is de premie vaak erg hoog, waardoor er minder ruimte overblijft voor de kosten van je hypotheek en pensioen.

Maak je hypotheek bijtijds toekomstproof

Wij begrijpen dat dit alles je een onrustig gevoel kan geven. Het is echter wel degelijk mogelijk om al deze moeilijkheden voor te zijn, mits je er op tijd bij bent. Ben je over meer dan tien jaar pas aan je pensioen toe en valt het einde van je looptijd in die tien jaar? Dan is het verstandig je huidige hypotheek nu al toekomstproof te maken. Wij onderzoeken voor jou wat er op basis van je persoonlijke omstandigheden mogelijk is qua hypotheek en pensioen. Neem contact op, zodat we samen met jou ervoor kunnen zorgen dat je gerust je de toekomst tegemoet gaat.

Pensioen Hypotheek

Inleiding: De Connectie Tussen Pensioen en Hypotheek

Als u naar de pensioengerechtigde leeftijd toeleeft, breekt er een nieuwe fase in uw leven aan waarin financiële zekerheid cruciaal is. Een groot deel van deze zekerheid is sterk verbonden met uw hypotheek. Hoe werkt dat precies en hoe kan Advidens u hierbij helpen? In dit artikel nemen we u mee door de verschillende aspecten van een hypotheek en pensioen in de relatie hiervan.

Hypotheek Pensioen: Hoe Zit Dat?

Bijna 57 jaar oud? Wees op tijd! In de tien jaar voorafgaand aan uw pensioendatum houden hypotheekverstrekkers rekening met uw toekomstige pensioeninkomen bij het berekenen van uw maximale hypotheek. Dit inkomen is vaak lager dan uw huidige salaris. Plant u om in de toekomst te gaan verhuizen, verbouwen of verduurzamen? Plan dan vóór uw 57e een gesprek over uw hypotheek en pensioen, zodat uw huidige inkomen nog wordt meegenomen. Op deze manier kunt u zorgen voor meer financiële ruimte. 

Inkomsten na Pensioen

Wanneer u met pensioen gaat, verandert uw financiële situatie. Uw inkomsten bestaan niet langer uit een salaris, maar uit AOW, ouderdomspensioen en eventuele aanvullende voorzieningen. Deze verandering kan invloed hebben op uw maandlasten. Is uw hypotheek nog betaalbaar en toekomstbestendig? Het is van belang dat u tijdig uitzoekt of uw totale pensioeninkomen voldoende is om uw hypotheek- en andere maandlasten te betalen. 

Pensioen Aanvullen en Meer Financiële Ruimte

Wilt u na uw pensioen voldoende financiële ruimte hebben om te blijven genieten van het leven, dan kunt u er voor kiezen om uw pensioeninkomen aan te vullen. In de jaren voordat u met pensioen gaat, kunt u stappen ondernemen om uw maandlasten te verlagen. Denk bijvoorbeeld aan het aflossen op uw hypotheek of het verduurzamen van uw woning. Als u veel overwaarde op uw huis heeft, kan het interessant zijn om uw pensioen (deels) aan te vullen met deze overwaarde.

Verduurzamen: Investeer in een Duurzame Woning

Een belangrijke manier om uw maandlasten te verlagen en uw woning toekomstbestendig te maken, is door te verduurzamen. Dit draagt bij aan wooncomfort, betaalbare woonlasten en een gezond woonklimaat. Advidens helpt u graag om de mogelijkheden voor uw woning in kaart te brengen. 

Hypotheek met AOW

Vanaf het moment dat een individu AOW ontvangt, wordt deze uitkering meegenomen bij de berekening van de maximale hypotheek. De AOW-uitkering wordt beschouwd als een vast, levenslang inkomen en wordt daarom opgenomen als onderdeel van het totale vaste inkomen. Naast AOW kunt u ook nog een ouderdomspensioen en eventuele pensioenaanvullingen hebben.

Veranderingen in de Financiële Situatie na Pensioen

Een van de meest prominente veranderingen tijdens je pensioen is de omschakeling van je inkomen. Je bent niet langer afhankelijk van je salaris, maar in plaats daarvan wordt je inkomen nu gegenereerd door de AOW, ouderdomspensioen en eventuele aanvullende voorzieningen. Vraag je jezelf af of je hypotheek nog steeds betaalbaar is? Het is nu de perfecte tijd om te beoordelen of je totale pensioeninkomen voldoende is om je maandelijkse hypotheeklasten en andere financiële verplichtingen te dekken.

Het Belang van Uw Pensioenoverzicht

Een waardevol hulpmiddel om inzicht te krijgen in je financiële toekomst is de website www.mijnpensioenoverzicht.nl. Het platform biedt waardevolle informatie over je pensioenregeling, ongeacht of deze gebaseerd is op een uitkeringsovereenkomst of een premieovereenkomst.

Het raadplegen van www.mijnpensioenoverzicht.nl stelt je in staat om een duidelijk overzicht te verkrijgen van je opgebouwde pensioenrechten en je te helpen bij het plannen van je financiële situatie na je pensionering. Het is een nuttig instrument om te beoordelen of je pensioenvoorziening voldoende is om je gewenste levensstijl te behouden of dat aanvullende maatregelen nodig zijn.

Het is aan te raden regelmatig je pensioenoverzicht te controleren, vooral als er veranderingen optreden in je persoonlijke situatie, zoals een nieuwe baan of veranderingen in je arbeidsvoorwaarden. Door bewust te zijn van je pensioenopbouw en je toekomstige inkomsten, kun je tijdig passende maatregelen nemen om eventuele tekorten aan te vullen en een stabiele financiële basis te waarborgen tijdens je pensioenjaren.

Vergeet niet dat professioneel financieel advies altijd verstandig is bij het plannen van je pensioen en het nemen van belangrijke beslissingen met betrekking tot je financiële toekomst. Een deskundige adviseur kan je helpen bij het interpreteren van je pensioenoverzicht en je bij te staan bij het nemen van weloverwogen stappen om een comfortabele en zekere oude dag te realiseren.

Pensioen en Scheiding

Heb je een scheiding meegemaakt? Het is cruciaal om je ervan bewust te zijn dat een scheiding financiële gevolgen kan hebben voor je pensioen. Afhankelijk van de gemaakte afspraken, heb je mogelijk recht op het ouderdomspensioen van je ex-partner. Het is dus essentieel om deze elementen in acht te nemen bij het plannen van je financiële toekomst.

Aanvulling van je Pensioen

Als gepensioneerde wil je genoeg financiële ruimte hebben om volop van het leven te blijven genieten. Een van de manieren om je pensioeninkomen aan te vullen, is door te blijven werken. Dit heeft geen gevolgen voor je AOW of pensioen. Maar er zijn ook andere manieren om je maandlasten te verlagen. En wel een goede hypotheek en pensioen te krijgen.

Conclusie

De pensioenleeftijd is een nieuwe fase in het leven die uitdagend en spannend kan zijn, maar het brengt ook zijn financiële uitdagingen met zich mee. Door vooruit te plannen en slimme keuzes te maken, kun je ervoor zorgen dat je financieel gezond bent om ten volle van je pensioen te genieten. Deze fase kan een prachtige tijd van rust, zelfontplooiing en avontuur zijn, maar zonder een degelijke financiële basis kan dit allemaal onbereikbaar lijken.

Vooruit plannen betekent begrijpen waar je inkomsten vandaan zullen komen, en hoe je kosten eruit zullen zien. Misschien bestaat je inkomen uit een combinatie van sociale zekerheid, pensioenuitkeringen, spaargeld en investeringen. Wat je kosten betreft, moet je anticiperen op zowel je dagelijkse levenskosten als onverwachte uitgaven.

Slimme keuzes maken kan inhouden dat je schulden aflost voordat je met pensioen gaat, je levensstijl aanpast aan je nieuwe budget, of belegt in zaken die je helpen om je inkomen op peil te houden. Hoewel de specifieke keuzes afhankelijk zijn van jouw persoonlijke omstandigheden, is de sleutel tot financieel succes in het hypotheek en pensioen meestal een combinatie van vooruit plannen en verstandige beslissingen.

Het pensioen mag dan wel een nieuwe fase in het leven zijn, maar het hoeft niet beangstigend te zijn. Door zorgvuldig te plannen en slimme keuzes te maken, kan je ervoor zorgen dat deze tijd een van de beste periodes in je leven wordt. Geniet van je hypotheek en pensioen, je hebt het verdiend!