Welke hypotheek past bij u?
Een hypotheek met gunstige voorwaarden kan uiteindelijk voordeliger voor u uitpakken dan een hypotheek met de laagste rente.
Als u een nieuwe woning koopt moet u in een toch al hectische periode in korte tijd veel belangrijke financiële beslissingen nemen:
- Kiest u voor lagere netto maandlasten bij aanvang van uw hypotheek of kiest u er juist voor om minder rente te betalen gedurende de gehele looptijd van uw hypotheek?
- De rente is historisch laag. Kiest u voor een rentevastperiode van 10 of zelfs van 20 jaar?
- Gunstige voorwaarden als u verhuist of extra aflost of de laagste rente? Wat is het beste voor u?
Belangrijke keuzes die u maakt op het moment dat u uw hypotheek afsluit, maar waarvan u jarenlang plezier kunt hebben. Informatie die u van pas kan komen om deze keuzes te maken hebben wij hieronder voor u op een rijtje gezet.
Uitgelicht

Veel ouderen willen hun overwaarde verzilveren. Dit zijn de mogelijkheden.

Wij vergelijken alle aanbieders. U bespaart duizenden euro’s extra!

Het is belangrijk dat u op tijd maatregelen neemt. Wij adviseren u graag!

Zelf uw hypotheek afsluiten? In de meeste gevallen is dit niet goedkoper.
Hypotheekrenteaftrek, wetgeving, NHG en Starterslening
Hypotheekrenteaftrek
Hypotheek afgesloten voor 1-1-2013
Sinds 2013 is de wetgeving rondom uw hypotheek aanzienlijk veranderd. Met name de hypotheekrenteaftrek en de voorwaarden om daarvoor in aanmerking te komen zijn aangepakt.
Heeft u uw hypotheek afgesloten voor 1-1-2013 dan blijft uw hypotheekrenteaftrek onveranderd. Dit geldt ook als u een hypotheek oversluit. Als u echter een bestaande lening ophoogt (bijvoorbeeld voor verbouwing), dan gelden de huidige regels wel voor het extra bedrag dat u bijleent.
Beperking hypotheekrenteaftrek
Verplicht aflossen
Tot 2013 kon u kiezen uit veel verschillende hypotheekvormen. Nu komt u alleen in aanmerking voor een hypotheek met renteaftrek als u uw lening binnen 30 jaar annuïtair of lineair (volledig) af lost.
Andere maatregelen
Wetgeving, NHG en Starterslening
Maximale hypotheek
NHG
WOZ waarde en eigenwoningforfait
Starterslening
Hypotheekvormen met hypotheekrenteaftrek
Lineaire hypotheek
Over de gehele looptijd betaalt u minder rente
U betaalt iedere maand rente en u lost iedere maand een vast bedrag af op uw hypotheekschuld. Uw hypotheekschuld wordt dus steeds lager. Hetzelfde geldt echter ook voor uw belastingvoordeel. U betaalt telkens rente over de actuele hypotheekschuld. Deze neemt af, dus het bedrag dat u in totaal betaalt wordt iedere maand lager.
Annuïteitenhypotheek
U begint met lagere netto maandlasten
Met de annuïteitenhypotheek lost u, net zoals bij de lineaire hypotheek, af op uw hypotheekschuld. U betaalt echter (in tegenstelling tot de lineaire hypotheek) iedere maand hetzelfde bedrag. Dit bedrag bestaat uit rente en aflossing. In het begin betaalt u veel rente en lost u weinig af. Op het einde is het precies andersom. U betaalt dan weinig rente en u lost veel af.
Annuïteiten- of lineaire hypotheek?
Annuïteitenhypotheek
Voordelen
- U lost uw hypotheek volledig af.
- Uw bruto maandlasten blijven gedurende de rentevastperiode gelijk.
- In de beginfase van uw hypotheek betaalt u vooral rente. Door de hypotheekrenteaftrek zijn uw netto maandlasten daarom lager bij de aanvang van uw hypotheek (zie grafiek).
Nadelen
- U betaalt steeds minder rente en geniet steeds minder hypotheekrenteaftrek. Hierdoor stijgen uw nettomaandlasten (zie grafiek).
- U betaalt gedurende de looptijd meer rente dan bij de lineaire hypotheek.
Lineaire hypotheek
Voordelen
- U lost uw hypotheek volledig af.
- U lost sneller af.
- U betaalt minder rente gedurende de looptijd.
Nadelen
- Hogere maandlasten in de beginjaren van uw hypotheek (zie grafiek).
- Fiscaal minder interessant wanneer u start met een salaris in een lagere belastingschijf.
Grafiek: Netto maandlasten annuïteiten- en lineaire hypotheek
Aflossingsvrije hypotheek? Laat u adviseren!

Aflossingsvrije hypotheek
Advies is belangrijk
Op de aflossingsvrije hypotheek lost u gedurende de looptijd niet af. U betaalt alleen rente. De hypotheekschuld blijft hierdoor ongewijzigd. Uw rente blijft gelijk gedurende uw rentevastperiode. Heeft u een variabele rente dan betaalt u telkens een ander bedrag.
De aflossingsvrije hypotheek maakt in veel “oudere” constructies een onderdeel uit van de totale hypotheek. Onder het huidige regime is de rente van een aflossingsvrije hypotheek echter niet aftrekbaar.
Aflossingsvrije hypotheek? Laat u adviseren!
Heeft u een aflossingsvrije hypotheek? Dan is het belangrijk dat u op tijd maatregelen neemt.
Lees ook ons bericht: Heeft u een aflossingsvrije hypotheek?
Hypotheek & huis
Van de mensen met een koopwoning zegt twee derde in zijn of haar ideale huis te wonen.
Gemiddeld prijsniveau bestaande koopwoningen ongeveer even hoog als in april 2008.